С 29 апреля литовский Swedbank ввел ограничения, которые касаются Беларуси и России. Как выяснилось, эти же меры действуют и для клиентов структуры в Эстонии и Латвии. Объясняем, какие платежи и переводы подпадают под запрет и что может предпринимать банк, если нарушить требования.
Что сообщают банки в трех странах
Swedbank Литвы не проводит платежи (в том числе зачисление средств) в любых валютах, если они прямо или косвенно связаны с определенными странами, которые считаются запрещенными из-за санкций и внутренней политики банка. В их числе указана также Беларусь, сообщается на сайте структуры в Литве.
Латвийский филиал на своем сайте предупреждает, что клиенты, осуществляющие платежи или отправляющие товары в Беларусь или Россию, рискуют потерять свои деньги или товары. «В результате Swedbank приостановил предоставление услуг прямых и косвенных платежей в, из России и Беларуси, за некоторыми исключениями, такими как пенсионные выплаты. Входящие прямые и косвенные платежи будут возвращены отправителю платежа», — указано на сайте.
Филиал в Эстонии предупредил, что все платежи, которые идентифицированы как имеющие прямую или косвенную связь с этими странами, могут считаться запрещенными, будут оцениваться отдельно.
Какие операции считаются недопустимыми?
«Все наличные и безналичные транзакции по счетам наших клиентов, которые, по нашему мнению, имеют какие-либо прямые или косвенные связи с запрещенными сторонами, указанными выше, которые могут считаться неприемлемыми, будут оцениваться в индивидуальном порядке», — говорится на сайте банка в Литве.
Swedbank назвал список действий, которые запрещены, но там указано, что он не полный. Если обобщить, то структура может отклонить или заблокировать любые операции (наличные и безналичные), если они как-то связаны с гражданами или компаниями из Беларуси. А также если они включают оплату товаров или услуг из нашей страны либо касаются сбережений, зарплат, дивидендов, аренды, продажи имущества (и других доходов), связанных с Беларусью.
Эстонский филиал банка объяснил, какие именно это операции:
- платежи или переводы людям (или от них), проживающим или работающим в Беларуси;
- компаниям, созданными или осуществляющими деятельность в Беларуси;
- платежи, которые касаются импорта или экспорта товаров или услуг, валюты или места назначения которых связаны с Беларусью;
- денежные взносы, связанные с доходом, полученным в Беларуси. Например, это доход от продажи или сдачи в аренду недвижимости, продажи товаров или услуг, дивиденды или в связи с трудовыми отношениями с компанией, а также организацией, зарегистрированной или действующей в запрещенной стране и регионе.
Что считается «связью» с запрещенной страной?
Прямая связь — деньги поступают от лица (или ему), живущего или работающего в запрещенной стране.
Косвенная связь — например, деньги пришли из другой страны, но по сути связаны с услугами или товарами, направленными в запрещенную.
Что еще учитывает банк при проверке операций?
В компании уточнили, что, принимая решение о том, относится ли перевод или оплата к запрещенной, там учитывают, кто отправитель и получатель (где живет, где зарегистрирован, где работает). А также, указана ли в платеже информация о запрещенной стране (названия городов, портов, компаний), есть ли подозрение, что это фиктивная фирма, и достаточно ли данных, чтобы понять цель платежа.
При каких-то подозрениях (и не только) Swedbank может запросить дополнительные документы или информацию. В случае непредоставления платеж могут задержать.
Важный нюанс
Финструктура предупредила, что отправление или получение международного платежа может занять больше обычного времени, быть приостановлено или даже заморожено в том числе не по решению Swedbank, а из-за других банков, участвующих в переводе (например, банка получателя, плательщика или посредника).
«Поэтому наши клиенты всегда должны самостоятельно оценивать потенциальный риск международных санкций и других ограничительных мер», — уточняют специалисты.
«Зеркало» также отправило запрос в Swedbank для получения более подробной информации для наших читателей. Когда (и если) мы получим ответ, опубликуем его.
Напомним, в 2023 году литовские Siauliu Bankas, Luminor, Swedbank и SEB прекратили обслуживание своих карт в Беларуси.
